Étant indépendant et devant financer leur protection sociale par eux-mêmes, les professionnels libéraux sont moins protégés que les salariés. Dans le cas d’un arrêt de travail, d’accident ou de maladie, ces professionnels peuvent subir une perte de revenus pouvant avoir des conséquences sur leurs finances personnelles et sur leur situation familiale. Ces situations peuvent même avoir des conséquences sur leur activité professionnelle.
Il est donc primordial de renforcer leurs garanties de prévoyance à l’aide d’un contrat adapté en cas de en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire de travail (ITT), d’invalidité permanente partielle ou totale ou d’hospitalisation.
Afin de préserver le niveau de revenus des professionnels libéraux ainsi que celui de leurs proches et l’avenir de leurs enfants, un contrat de prévoyance est donc indispensable afin d’être protégé face aux aléas de la vie.
Le cabinet ALTO ASSUR peut vous proposer les solutions de prévoyance d’Abeille Assurances qui couvriront les professionnels libéraux à des tarifs très concurrentiels pour des garanties optimales.
Les prestations versées par le régime obligatoire des professions libérales (hors médicales) dépendent du régime obligatoire dont relève ces derniers.
Un architecte par exemple relève du régime obligatoire de la CIPAV.
Depuis le 01/07/2021, les professionnels libéraux peuvent bénéficier des indemnités journalières si leurs revenus est au moins égal à 10 % du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS), soit 4 636 € en 2024.
En cas d’arrêt de travail, les conséquences financières sont loin d’être anodines ! Il sera difficile de conserver son niveau de vie, voire de faire face à ses charges domestiques en cas d’immobilisation prolongée. Alors qu’en sera-t-il en cas d’invalidité voire de décès ?
C’est pour cela qu’Abeille Assurances a conçu un contrat qui renforce les garanties de prévoyance des professions libérales en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité et d’invalidité.
Il est nécessaire d’adhérer à minima à une des garanties de base parmi les suivantes :
Les garanties de base en cas de décès et PTIA (elles peuvent se cumuler entre elles) sont :
Invalidité (sauf option « 20% » pas de rente sous 33% d’invalidité, 100% du revenu au-dessus de 66% d’invalidité).
Abeille Assurances offre plusieurs garanties optionnelles afin de compléter ou renforcer les garanties de base. Elles sont diverses et variées mais en voici les principales :
Les indemnités journalières longues, les indemnités journalières relais professionnel et les indemnités de remboursement des frais prévoient des conditions particulières en cas de rechute après reprise du travail et en cas de mi-temps thérapeutique.
Les tarifs de nos contrats de prévoyance sont bien entendu calculés en fonction d’un certain nombre de critères dont voici les principaux :
De manière générale, les contrats de prévoyance prennent en compte le revenu déclaré l’année précédente à l’administration fiscale (N-1) ou s’appuient sur une moyenne des trois dernières années.
Lors de la souscription, il faut choisir entre 2 modes d’indemnisation :
La loi Madelin permet de déduire le coût d’une prévoyance du résultat imposable. Cette disposition a été prise afin de faciliter la souscription d’un contrat de santé aux travailleurs non-salariés et aux les professions libérales.
Cette fiscalité avantageuse est néanmoins soumise à la condition d’être à jour des contributions dues au titre de l’Assurance maladie et avoir choisi une garantie qui réponds aux obligations des contrats dits responsables.
La fiscalité Madelin s’applique à toutes les garanties des contrats de prévoyances d’Abeille assurance, sauf aux garanties « capital décès / PTIA » et « capital confort invalidité ».
Les cotisations versées au titre des garanties éligibles sont déductibles du revenu professionnel imposable du TNS, dans les conditions et limites prévues par la réglementation en vigueur. L’enveloppe de déductibilité est de 3,75% du bénéfice imposable majoré de 7% du montant du PASS (Plafond annuel de la Sécurité Sociale qui est de 46 368 € en 2024), soit une majoration de 3 245 € en 2024, dans la limite globale de 3% de 8 PASS (soit 11 128 € en 2024).
Vous souhaitez épargner pour un projet à court, moyen ou long terme (achat immobilier, financement des études de vos enfants ou préparer votre retraite) tout en respectant vos valeurs ?
Abeille Assurances vous propose des contrats qualitatifs que le cabinet ALTO ASSUR se propose de vous présenter.
L’anticipation est le maitre mot en matière d’assurance.
Se constituer une épargne durant sa période d’activité professionnelle, vous permettra de maintenir votre train de vie tout au long de votre retraite.
Rencontrons-nous afin d’en échanger et de vous présenter le plan d’épargne retraite individuel (PERIN).
Souvent abordée avec réticence la question de la transmission de son patrimoine est pourtant essentielle. L’assurance vie est un outil de transmission en permettant de désigner des bénéficiaires. Mais connaissez-vous le contrat de capitalisation ? Ce dernier présente également des atouts majeurs.
Découvrez les intérêts et complémentarités de ces 2 solutions de transmission de son patrimoine.
Lors de la souscription d’un prêt, la banque exige une assurance emprunteur qui prend en charge le paiement des échéances de remboursement du crédit restant dû. Elle propose une offre aux emprunteurs qui ne sont pas obligés de l’accepter, il est possible d’externaliser l’assurance d’un prêt et de faire de faire de réelles économies.
Le cabinet ALTO ASSUR se charge de trouver pour vous la meilleure assurance au meilleur prix.
Une complémentaire santé (ou mutuelle) vient compléter les remboursements de la Sécurité Sociale. Elle doit être adaptée à vos besoins. Si les employeurs ont l’obligation de fournir une mutuelle à leurs salariés, certains statuts (par exemple la fonction publique) et certains cas (étudiants, retraités…) se doivent de trouver eux-mêmes une mutuelle, il en va de même pour les indépendants.
Le cabinet ALTO ASSUR vous aide à trouver les meilleures solutions, parmi les nombreux acteurs sur le marché.
Anticiper le risque de perte d’autonomie pour mieux vivre l’avenir
L’espérance de vie augmente mais peut s’accompagner d’une perte d’autonomie qui rend nécessaire une aide pour accomplir les gestes de la vie quotidienne. Elle peut s’avérer très contraignante pour vos proches « aidants » et entraîne des frais élevés, que ce soit pour un maintien à domicile ou un placement en établissement spécialisé (cout moyen mensuel d’un EHPAD 2 171 €). Comme les aides de l’État sont insuffisantes pour couvrir de telles dépenses, mieux vaut anticiper ce risque.