Un accident, une maladie, une invalidité ou même un petit pépin de santé peuvent entraîner un arrêt de travail plus ou moins long. Dans ces situations, les artisans et commerçants sont contraints de stopper provisoirement ou définitivement leur activité.
Ce ralentissement ou cet arrêt d’activité entraîne une forte baisse de revenu. Ces professionnels peuvent alors être confrontés à de grandes difficultés financières aux répercussions importantes sur toute la famille.
Le cabinet ALTO ASSUR peut vous proposer les solutions de prévoyance d’Abeille Assurances qui couvriront artisans et commerçants à des tarifs très concurrentiels pour des garanties optimales.
Le régime obligatoire d’un artisan ou d’un commerçant prévoit des indemnités journalières (IJ) qui sont calculées sur 50% du revenu moyen des trois dernières années civiles (1/730e pour être précis) en cas d’arrêt de travail. Ces indemnités sont d’ailleurs plafonnées à 60,26 € brut/jour (2023) et limitées à 360 jours sur une période glissante de 3 ans.
L’impact financier en cas d’incapacité temporaire de travail consécutif à une maladie ou un accident, sont importantes. Il est de ce fait très compliqué de maintenir un niveau de vie, voire de faire face aux diverses charges de la cellule familiale.
Les conséquences d’une invalidité (permanente, totale ou partielle) et même d’un décès sont bien entendu encore plus importantes et elles doivent également être assurées.
Abeille Assurances a donc conçu un contrat qui renforce les garanties de prévoyance des artisans et commerçants en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité et d’invalidité.
Le contrat prévoyance d’Abeille Assurances est une solution qui couvre l’essentiel des risques.
Le revenu assuré est garanti à 100% en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT) ou d’invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP). Ainsi, en tenant compte des prestations du régime obligatoire et de la prestation de l’assurance prévoyance d’Abeille Assurances, l’assuré perçoit exactement le montant qui a été assuré.
Les formalités d’adhésion sont allégées avec un questionnaire de santé qui peut ne comprendre que cinq questions (selon l’âge et les capitaux souscrits) et les tarifs ont été calculés pour être compétitifs, quel que soit l’âge à l’adhésion.
La condition pour pouvoir souscrire un contrat prévoyance d’Abeille Assurances est d’être artisans ou commerçants (les conjoints collaborateurs sont également éligibles), mais on peut aussi exercer une profession libérale non réglementée ou être micro-entrepreneur.
Sont également concernés les dirigeants qui exercent en société (gérant majoritaire, mandataire social), ainsi que le président d’une SAS (Société par actions simplifiées), d’une SASU (Société par actions simplifiées unipersonnelles), ou le gérant minoritaire ou égalitaire d’une SARL (Société à responsabilité limitée), puisqu’ils relèvent du statut de Mandataire social. À ce titre, les dividendes perçus par ces dirigeants peuvent également être assurés par le contrat de prévoyance Abeille Assurances.
Également, le gérant de société assimilé au gérant majoritaire peut souscrire au contrat, tout comme les gérants d’un collège de gérance qui sont chacun considérés comme majoritaires dès lors que les cogérants détiennent ensemble plus de la moitié des parts sociales.
Le Revenu Assuré correspond au revenu que l’assuré souhaite reconstituer en cas d’incapacité totale de travail (ITT) ou d’invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP), il va de 10 000 €/an à 160 000 €/an.
Pour calculer ce revenu annuel qui est assuré, il est tenu compte des revenus déclarés à l’administration fiscale l’année précédente (N-1) qui sont pris en compte ou alors il est fait une moyenne des deux années précédentes.
Les dividendes déclarés à l’administration fiscale l’année précédente (N-1) peuvent également être pris en compte.
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), le montant de l’indemnisation est calculé sur le revenu de l’assuré au jour du sinistre.
Voici un rappel synthétique des principales garanties de nos contrats de prévoyance Abeille Assurances :
Le cabinet ALTO ASSUR est à votre disposition pour vous présenter l’ensemble des garanties de nos contrats de prévoyance.
Abeille Assurances proposent plusieurs options à ses contrats de prévoyance pour renforcer ou compléter les garanties.
Les principales options possibles sont :
Il va de soi que les tarifs de nos contrats de prévoyance sont bien entendu calculés en fonction d’un certain nombre de critères, comme :
La loi Madelin permet de déduire le coût d’une prévoyance des impôts dès lors que l’artisan ou le commerçant relève du régime de Sécurité sociale. Cette disposition a été prise afin de faciliter la souscription d’un contrat de santé aux travailleurs non-salariés et aux les professions libérales.
Cette fiscalité avantageuse est néanmoins soumise à la condition d’être à jour des contributions dues au titre de l’Assurance maladie.
La fiscalité Madelin s’applique à toutes les garanties des contrats de prévoyances d’Abeille assurance, sauf aux garanties « capital décès » et « doublement décès accident ». Elle s’applique aussi à tous les statuts, sauf à ceux de mandataire social assimilé-salarié et de micro-entrepreneur.
L’anticipation est le maitre mot en matière d’assurance.
Le régime obligatoire des artisans et commerçants ayant ses limites, il est primordial de se constituer une épargne durant sa période d’activité professionnelle, elle permettra de maintenir son train de vie tout au long de la retraite.
Une complémentaire santé (ou mutuelle) vient compléter les remboursements de la Sécurité Sociale. Elle doit être adaptée à vos besoins. Si les employeurs ont l’obligation de fournir une mutuelle à leurs salariés, les artisans commerçants se doivent de trouver eux-mêmes une complémentaire santé. Le cabinet ALTO ASSUR vous aide à trouver les meilleures solutions, parmi les nombreux acteurs sur le marché.
Protégez votre activité en cas d’incapacité professionnelle due à une maladie ou un accident par une assurance frais généraux. Elle prend en charge les charges fixes contractuelles (loyers, factures d’énergies, communication, frais comptables, frais personnels …) et donc assure la continuité de votre activité en cas de coup dur.
Lors de la souscription d’un prêt professionnel, la banque exige une assurance emprunteur qui prend en charge le paiement des échéances de remboursement du crédit restant dû. Elle propose une offre aux artisans commerçants qui ne sont pas obligés de l’accepter, il est possible d’externaliser l’assurance d’un prêt et de faire de faire de réelles économies.
Le cabinet ALTO ASSUR se charge de trouver pour vous la meilleure assurance au meilleur prix respectant les garanties exigées par la banque.
